La Banca centrale europea (BCE) ha ritenuto che nel 2025 dieci grandi banche dell'area dell'euro non disponessero di accantonamenti sufficienti a coprire i rischi di esposizione ai crediti deteriorati, otto banche in meno rispetto alla revisione prudenziale del 2024. La BCE ha riferito che 14 banche presentavano un rischio elevato di leva finanziaria eccessiva, ovvero un debito eccessivo per gli investimenti , una banca in più rispetto alla revisione del 2024.
La BCE punta il dito contro dieci grandi banche, accantonamenti insufficienti contro i rischi
Pertanto, l'istituto centrale europeo richiederà alle 14 banche di aumentare il loro capitale oltre il requisito minimo obbligatorio del 3% del leverage ratio, richiesto a tutte le banche. Questo requisito, che è specifico per ogni banca e indica il livello di capitale che la BCE si aspetta che la banca mantenga, è giuridicamente vincolante e se la banca non lo rispetta, l'Istituto di Francoforte può sanzionarla.
L'ente ha pubblicato i risultati del processo di revisione e valutazione prudenziale del 2025 condotto sulle 105 maggiori banche dell'area dell'euro. Secondo la BCE, i risultati mostrano che le banche dell'area dell'euro hanno solide posizioni di capitale e liquidità, nonché una forte redditività.
La BCE mantiene stabili i requisiti patrimoniali ordinari di livello 1 CET1 per il 2026 all'11,2% , che rappresenta il capitale di qualità più elevata e comprende azioni, utili non distribuiti e altre riserve.
Le banche devono mantenere un capitale sufficiente a coprire le perdite impreviste derivanti dai rischi che detengono nei loro portafogli.
La BCE ha inoltre pubblicato le sue priorità di vigilanza per il periodo 2026-2028, che si concentreranno sui rischi geopolitici per le banche, come l'impatto della guerra commerciale degli Stati Uniti sul sistema bancario europeo.
"Le banche europee continuano a operare in un contesto difficile, caratterizzato da crescenti rischi geopolitici e da modelli di concorrenza in evoluzione", afferma la BCE. La digitalizzazione e l'aumento dei servizi finanziari attraverso entità non bancarie aumentano la competitività.
La prima priorità che la BCE richiede alle banche è che rimangano resilienti ai rischi geopolitici e alle incertezze macrofinanziarie con solidi standard di credito, capitale sufficiente e un'adeguata gestione dei rischi climatici. La seconda è che le banche gestiscano bene i rischi operativi per rimediare alle carenze.